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访中国民生银行宿迁分行行长陈锐:创新为“民” 

宿迁网讯(记者 王劲秋/文 郑绪军/图)土生土长的泗洪人,大学毕业工作的第一站就进入宿迁银行业,然后去了省行。在省城一番磨练之后,又回到宿迁。了解陈锐的这番经历之后,对于他热爱并胜任中国民生银行宿迁分行行长的岗位,就会觉得顺理成章。

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一方面,陈锐对于宿迁有着很深的感情,希望自己能够为家乡经济发展多出一把力;另一方面,省城更高平台的锻炼,让他的视野更宽广,能力更专业。

陈锐是位80后,年轻,意味着敢试敢闯,锐意创新。和陈锐交流,能够明显感觉到他思维敏捷,满怀激情。而在向记者介绍中国民生银行历史时,他也专门强调了“创新”,认为这是中国民生银行“骨子里自带的基因”。

中国民生银行于2019-01-23在北京正式成立,是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行。“机制灵活,勇于创新,这是中国民生银行特有的体制优势。”陈锐介绍,正是在这种企业文化孕育之下,中国民生银行宿迁分行自成立以来,致力于服务宿迁实体经济发展,不断推出创新项目,取得了较为满意的效果:

2019-01-23,中国民生银行宿迁分行正式开业,但还在筹备开业期间,他们就在我市率先开展股票质押式回购业务,助力民营企业发展;

2016年11月,成功投资宿迁地区首单海外债券,助力企业开拓境外融资渠道;

2017年9月,创新新型供应链模式,为企业带来6亿元授信支持(贷款);11月,为企业成功投放外币贷款502万美元,开启首单外币投放业务;

2018年,在宿迁地区首次尝试介入增减挂钩项目,成功为洋河新区建设投放贷款5.58亿元;小微贷款3.0模式推出,让广大小微企业普遍受益……

陈锐说:“只要有机会我们就会研发创新,并形成模式批量开发。”

“为民而生,与民共生”是中国民生银行的企业使命。陈锐认为,勇于创新无疑是为了民生银行自身加快成长,而服务实体经济、服务民营企业、服务小微企业既是民生银行的初心,也是民生银行始终不渝的经营战略。

自2016年1月成立以来,中国民生银行宿迁分行始终以支持实体经济、助力企业发展为己任,立足宿迁实际,突出结构转型,加大创新力度,鼎力服务地方实体经济发展,特别是在支持民营企业发展方面成效喜人。

截至2019-01-23,该行表内贷款36.53亿元,表外资产38.14亿元。值得一提的是,该行小微贷款发展迅速,2018年较年初增幅达123.91%,得到了上级分行的高度好评。

中国民生银行南京分行领导到宿迁分行调研之后,认为该行自开业以来发展速度快,市场份额增幅快,渠道建设快,市场地位快速提升,达到了南京分行党委预期的效果。

一问:中国民生银行宿迁分行在成立之初是如何定义自己的企业使命,找准市场定位,规划工作重点的? 

答:成立以来,民生银行宿迁分行始终坚守本源,每一步都顺应宿迁经济发展的主流,充分发挥产品服务和体制机制灵活的优势,以传统信贷、交易银行、投资银行、新供应链金融等在内的多种配置模式,为企业提供综合金融服务方案。除传统的商业银行金融服务产品外,积极推进外币贷款、上市公司股票质押、保理、国内证等业务产品。

我们积极响应各级政府金融支持实体经济的要求,以及上级行“重回小微主战场”的号召,将小微企业金融服务工作作为全行零售资产业务的工作重点,不断完善创新小微信贷产品,从不同层面解决小微企业主的各种需求。

二问:百业兴则金融兴,实体经济根深蒂固,金融方可枝繁叶茂。两年多来,中国民生银行宿迁分行如何主动融入地方经济发展大局,勇于创新,服务实体经济,取得了哪些突出的成绩?

答:成立伊始,我行即成功为宿迁当地上市公司双星彩塑股份有限公司审批4亿元股票质押式回购业务,并成功放款3.8亿元,帮助企业以较低的成本融入大额资金,支持了其自身的业务发展。在今年业务即将到期之时,我们主动为客户申请延期授信一年,帮助优质企业无还款续贷,节约了过桥资金成本,实现了银企共赢。

2016年6月,我行首单买方保理担保业务落地,金额1.1亿元。之后,通过双保理、保理收款权等新产品的落地应用,多渠道引入市场资金,降低企业融资成本。

2019-01-23,宿迁市经济开发总公司在境外发行3年期1.5亿美元债券,票面利率5.38%。我行积极响应,参与投资4000万美元,有力支持宿迁地区首单境外发债的成功落地。

2017年9月,我行创新以新型供应链的模式,成功审批苏酒集团供应链融资额度6亿元,并签订了战略合作协议,这是我们围绕核心上市公司进行动产质押业务的成功尝试,也开启了银行介入洋河经销商动产质押融资的先河。通过该模式的应用落地,不仅可以帮助无有效资产抵质押的中小经销商解决融资困境,也扩大了苏酒与经销商的贸易量,实现供应双方的共赢。截至目前,我行已终审批量下授信17户,实现投放5笔,投放金额1503万元。接下来我们还将继续围绕苏酒供应链项目,做好服务苏酒供应商的工作。

2017年10月,我行成功为宿迁市交通产业集团向苏北铁路开立履约保函4.32亿元,有力参与徐宿淮盐高铁建设。

为满足秀强玻璃股份有限公司用于并购以及日常的营运需要,我行为其审批1.5亿元的综合授信。2019-01-23,为该企业成功投放外币贷款502万美元,该笔业务是民生银行宿迁分行首单外币投放业务。2019-01-23,我行为其成功落地股票收益权融资理财授信业务,金额4820万元。目前,此笔授信正走延期审批流程,以期顺利无还款续贷。同时,为积极响应金融支持优质上市公司纾困,目前已与政府、企业接触,围绕不良资产并购、股权增持等开展融资支持方案洽谈。

2018年,我行先后为市洋河新城新农村建设有限公司投放固定资产贷款3亿元、2亿元、0.58亿元,用于“宿迁市洋河新区城乡建设用地增减挂钩工程项目(2016-2020年)”首期建设,推进了城乡统筹与社会主义新农村建设,促进了耕地保护与节约集约用地进程,优化了土地利用结构和空间布局,该笔业务也是宿迁地区首家银行介入增减挂钩项目的重要尝试。

2019-01-23,我行落地首笔保险债权计划托管项目———宿迁洋河新区棚改债权投资计划,期限“5+2”年,是中国民生银行南京分行系统内2018年首单保险债权计划,同时也是我市第一单保险债权计划。这笔业务从2017年5月份就开始营销,到今年5月份落地,我行迎难而上,克难攻坚,多次持续协调客户和资管机构,披荆斩棘,最终与太平洋保险资管、客户三方共同达成业务合作。

2019-01-23,我行创新优化服务,努力克服各种困难,积极拓展新的客户,成功投放了京东平台下的子公司———网银在线(北京)科技有限公司和京东金融科技控股有限公司贷款总计3亿元。该项业务落地,不仅仅是在服务实体经济上的一个突破,也在当前市政府成立了与京东全面合作领导小组、双方深入合作互利共赢的局面中添加了一把助力。

三问:从您的介绍中可以看出,中国民生银行宿迁分行对于小微企业的支持可谓不遗余力,请您就此方面谈谈主要做法和收到的成效?

答:作为国内小微金融服务的领军者,中国民生银行一直定位为“小微企业的银行”,以2009年“商贷通”产品面世为标志,创新业务模式,变革作业流程,打造核心竞争力,小微贷款规模节节攀升。10年来,从试水小微金融,到以“大数据”、“移动互联”等新兴技术打造的“小微3.0版”,以智能化、线上化、综合化、专业化为特征的小微第三代服务体系已经基本建立,全面提升了客户体验与市场品牌,推进了小微业务快速、健康发展,也解决了无数小微企业融资难、融资贵的问题。宿迁分行自2016年1月成立以来,累计投放小微贷款5亿元。

宿迁市农业基础扎实、商圈特色明显,是优质的农副产品产区。2/3以上国字号农业龙头企业在宿迁建设加工基地,家庭农场总量和认定“三品”产地面积占比均居全省首位。通过市场调研,我行理清了小微业务发展的思路,即围绕重点商圈平台,拓展小微经营贷款;围绕农业特色经济,深度开挖农业龙头企业、特色养殖领头人等,寻求目标客户;围绕洋河酒厂、中粮肉食等核心企业,借助产业集群及产业链,选取同行业中优质客户;通过平台交易量挖掘电商客户,发力优质电商营销。

为了提供优质服务,我们除设立小微金融中心专职推动小微业务外,更有零售风险中心、运营管理部、经营机构小微信贷中心等多个部门从前、中、后各个角度服务小微客户,小微条线从业人数达22人,占宿迁分行总人数的30%以上,在人员上保证小微业务的顺利开展。在业务流程上,由小微金融中心进行全行小微信贷规划的制定、小微渠道的拓展、小微业务的指导等;零售风险中心负责小微信贷的审批及风险监测;运营管理部负责小微贷款的面签及放款;经营机构则负责具体小微业务的开展。各部门之间密切配合,不断优化业务流程,定期开展业务交流会,对工作开展过程中遇到的问题进行磨合、改进。目前,客户材料提供齐全后,通常三个工作日可以通过贷款终审,给客户带来了很好的服务体验。

同时,我们着力创新客户获客模式,多途径出发主动获客。一是通过人行、银监提供的有资金需求的客户名单,主动对接,提供金融服务。二是通过各机构、协会等,了解其会员需求。2019-01-23,我行与市工商联举办了“红盾搭桥银企联手助企融资银企共赢”合作启动仪式,双方合作正式启动;2018年4月,我行与市代理记账协会签订合作协议,为协会内客户提供开户、信贷等多项金融服务。三是通过对接市场管理方,规划市场类项目,批量从专业市场内获客。今年以来,我行陆续和南菜市、华东农业大市场、义乌商贸城等多家大型市场的管理方接洽,了解市场内商户需求,主动提供信贷、结算等金融服务,取得了很好的效果。创新产品服务体系,从核心单一品牌“商贷通”向外递延综合金融服务内涵。打造推出以云账户、“乐收银”结算和综合服务为代表的一揽子综合金融服务,由单一融资贷款供给模式向综合金融服务转变。

四问:文化是一个企业的灵魂,民生银行宿迁分行始终以助推经济社会发展为使命,以服务社会大众为己任。全行如何结合“民生益行动”公益品牌,塑造民生文化,汇聚全员力量,打造爱心团队,向全市人民传播民生正能量,提升品牌形象?

答:围绕塑造民生文化,打造爱心团队,履行社会责任,我行一直努力汇聚点滴力量,关注民生公益,传播民生正能量。

首先是塑造文化。“民生益行动”是中国民生银行南京分行搭建的公益事业平台,通过统一的品牌形象,成立分行层面的社会责任体系,体现“为民而生,与民共生”的企业使命。

我们通过这样的一个平台,秉承着“服务大众,情系民生”的理念,用“简单、务实、责任、感恩”的企业文化精神塑造民生公益文化,将文化“内化于心,外化于行,融化于智,物化于境”。

其次是打造一支爱心奉献团队,把公益的理念植根到每位员工的心中。公益已成为我行企业文化的灵魂,成为每位民生人身上的一种品格。我们明确要求,各部门、各岗位要认真完成本职工作,履职尽责;每位员工要敢担当,能担当,会担当,善担当;倡导感恩、奉献,以奉献为荣,以奋斗者为本。

自成立以来,全体员工勇于承担社会责任,关注公益,积极参与和支持社会公益活动,同时通过组织开展民生银行企业文化建设手册、民生故事会等学习活动,使员工快速融入到民生银行企业文化中。

我们结合“民生益行动”公益品牌开展了一系列的履行社会责任的活动,提升了民生银行在全市的品牌形象。

2019-01-23,我行开业即捐赠10万元,用于帮助全市100名贫困儿童的学习与生活。

积极开展“民生益行动·宿迁扶贫”主题公益活动。从2016年起,我行多次走访了省级经济薄弱村中扬镇二里村31个贫困户家庭,开展中秋慰问、一对一结对帮扶等活动,先后投入扶贫资金近10万元。另外,我行还组织扶贫对象参加“就业扶贫暖风行动”专场招聘会和“医疗扶贫义诊活动周”等活动。

走进社区普及金融知识。2019-01-23,我行联合河滨社区在名都水景小区开展“普及金融知识万里行”进社区活动。

开展志愿者活动。2019-01-23,我行组织人员走进特殊群体,开展反假币宣传活动;2019-01-23,走进宿城区启智学校,开展“爱在民生,我们携手同行”公益活动;2019-01-23,走进仁恒里街道,开展“普及金融知识守住钱袋子”活动;2019-01-23,开展“10·17全国扶贫日”主题帮扶慰问活动……

以后,我行将会继续开展各类公益活动,提升民生文化软实力,打造分行“服务民生”口碑。创建宿迁分行“民生·益行动”子品牌,由团委、办公室联合,按月开展关爱留守儿童、扶贫共建、义务献血、创文行动等公益活动。

  文章来源: 宿迁网     责任编辑:许珊珊  复制网址 打印 收藏   
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